군 복무 중 가장 ‘잘한 선택’으로 꼽히는 제도가 있습니다. 바로 장병내일준비적금, 일명 ‘군적금’입니다.
최근 입대를 앞둔 분들이 “군대 가면 적금으로 돈을 왕창 모을 수 있다”라고 말하는 이유가 있습니다. 단순한 소문이 아니라, 2026년부터 군 적금 제도가 대폭 개편되며 역대급 혜택이 열리기 때문이죠.
특히 2026년부터는
✔ 연 최대 10% 금리
✔ 정부가 매월 100% 매칭지원
✔ 이자소득 15.4% 전액 비과세
이 세 가지가 한꺼번에 적용됩니다.
이론상 내가 납입한 원금이 두 배 이상 불어나는 구조라, 군 복무 기간 동안 목돈을 마련할 절호의 기회라는 말이 절대 과장이 아닙니다.
장병내일준비적금, 정확히 어떤 제도인가?
군 복무자는 매달 받는 월급 일부를 적금 형태로 납입하면,
- 은행 기본·우대 금리
- 이자소득 비과세
- 정부 매칭지원금(납입액 100%)
이 동시에 적용됩니다.
즉, 내가 40만 원을 넣으면 정부가 40만 원을 더 넣어주는 방식이죠.
◎ 가입 대상
- 현역병
- 상근예비역
- 의무경찰
- 의무소방
- 사회복무요원(공익) 포함
◎ 주요 조건
2026년, 군적금 금리가 드디어 ‘두 자릿수’
2025년까지 은행별 군 적금 금리는 대략 5~7.5% 수준이었습니다.
그런데 신한은행이 2026년부터 최대 연 10% 금리를 제공하면서 군적금은 완전히 새로운 시대에 들어갑니다.
◎ 금리 구성(2026년 기준)
- 기본금리: 5%
- 우대금리: 최대 +5%
- 합산 최대: 연 10%
◎ 우대금리 조건도 현실적으로 개선
개편 후에는 병사들도 쉽게 달성할 수 있는 구조로 단순화되었습니다.
따라서 대부분의 장병은 연 7~10% 금리를 달성 가능합니다.
실제로 얼마나 모일까? (가장 현실적인 예시)
많은 분들이 궁금한 건 이거죠.
“그래서 실제 수령액이 얼마냐?”
◎ 월 40만 원씩 18개월 납입 기준
군 적금은 “군 복무자에게만 허용된 특급 재테크”라고 불리는 이유가 여기 있습니다.
가입 전에 반드시 알아야 할 핵심 포인트
제가 주변 군 복무 경험자들에게 들은 현실적인 팁도 함께 정리해보았습니다.
1) 입대하자마자 가입해야 유리
정부 매칭은 적금 납입 개월 수가 많을수록 총액이 커집니다.
2) 본인 명의 계좌로 납입해야 정부 매칭 인정
부모 명의 입금은 인정되지 않습니다.
3) 한 은행당 월 30만 원 제한 → 신한 + 하나 조합 추천
가장 많이 활용되는 방식은
- 신한은행 30만 원
- 다른 은행 25만 원
총 55만 원 풀 활용 전략입니다.
4) 부모 대리 가입 가능
입대 직후 시간이 없거나 훈련소 환경이 열악한 경우 유용합니다.
5) 전역 후 해지 시 신분증 필수
은행 창구 방문해야 정산이 깔끔하게 진행됩니다.
2026년, 왜 지금이 군 적금의 ‘역대급 수혜 시기’일까?
2026년 군 적금 개편은 단순히 금리가 오르는 수준이 아닙니다.
정부가 “군 복무 기간 동안 최소한의 자산 형성을 보장하겠다”는 의지를 제도적으로 반영한 것이죠.
특히 입대 연령대 대부분이 대학생·취준생이라는 점을 고려하면,
전역 시 1,400~1,500만 원 규모의 목돈은 사회 진입 준비에 큰 힘이 됩니다.
저 역시 주변에서 군 적금으로 목돈을 마련한 친구들을 많이 봤습니다.
전역할 때 통장에 1,400만 원이 찍힌 친구와
아무 준비 없이 나온 친구의 차이는 생각보다 컸습니다.
군 복무 자체는 쉽지 않지만,
“전역하면 통장에 1,400만 원”이라는 목표가 있으면
마음가짐도 훨씬 달라집니다.
마무리
2026년은 군 적금 혜택이 사상 최고로 강화되는 해입니다.
입대를 앞두고 있다면,
이 제도만 잘 이해해도 사실상 군 복무 18개월 동안 가장 확실한 재테크를 나에게 적용하는 셈입니다.
군 복무를 하며 돈을 크게 모을 수 있는 기회는 평생 다시 오지 않습니다.
입대 예정자라면 이번 제도 개편을 꼭 챙겨 두세요.
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